美国家庭所有权梦想成为挣扎千禧一代的噩梦

时间:2019-07-20 责任编辑:官抡 来源:2018正规博彩娱乐网 点击:156 次

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美国梦被定义为每个美国公民通过努力和决心实现成功和繁荣的能力,一直涉及追求房屋所有权。 拥有自己的房屋通常被视为财务成功的标志,并且相当多的家庭使用在主要住所建立的股权来帮助资助退休。

但千禧一代的美国梦与父母的不一样。 根据美国人口普查局美国统计局的数据,自2009年第一季度以来,2009年第一季度以来,35岁以下人口的住房拥有率从39.8%下降到34.2%,从而减少了对美国房屋所有权的追求。 房地产数据库公司Zillow一周前发布的数据显示,这可能会让美国房屋所有权率下降。

根据Zillow的最新报告,86%的现有租房者没有购买房屋的收入,或者没有足够的信用评分来获得融资。 几乎一半的调查对象都指出,他们已经将至少30%的税前收入用于租金,因此几乎不可能有资格获得房屋融资。

这项调查发生在美国的房屋所有权降至63.4%,48年来的最低点,并且比12年前的69%的自置居所率稳步下降。 与此同时,我们也看到租金空置率近40年来的最低点。 自1995年以来,空置单位的月租金中位数翻了一番,从大约425美元增加到850美元。

是什么导致千禧一代和整个美国人的房屋所有权急剧下降?

部分责任在于工资增长低于预期。 根据美国劳工统计局通过皮尤研究中心提供的数据,美国名义工资从1964年到2014年增长了727%。 然而,通胀调整后的2014年实际工资增长在同一时间段内仅增长了7%。 与此同时,许多其他成本超过了工资增长,例如医疗成本,大学学费,甚至在某些市场,房价和租金通胀。 如果没有真正的收入增长,个人和家庭正在努力收集买房所需的收入。

其次,正如Zillow的报告指出的那样,仍有不少人信用评分低于标准,这可能使他们无法获得贷款,甚至信用卡。 显示,2015年美国的平均信用评分为695,略高于2009年和2010年的687,信用评分范高于850,优秀候选人为680及以上,近主要候选人徘徊在620-680范围内,次级候选人得分低于620.截至2014年,只有48.9%的美国人拥有优质信用评分,在能够获得住房贷款方面,让剩下的成年人受到质疑。 同样值得指出的是,39岁及以下的人有超过40%的次级信用评分机会,而60至69岁和70岁以上的人只有16%和8%。

最后,美国人是储蓄不佳者,当贷款人通常需要大笔首付以购买房屋时,这是一个问题。 2016年6月的个人储蓄率仅为5.3%,与其他发达国家的公民在储蓄方面的差距相去甚远。 此外,从2016年3月开始的GOBankingRates调查显示,56%的美国人退休储蓄不到1万美元,其中33%为0美元。 对于千禧一代,42.2%的人没有退休储蓄,另外29.8%的人没有1万美元。

千禧一代面临的最大问题是缺乏工资增长,信用评分不佳以及储蓄不足。 因此,房屋所有权的最简单方法是正面解决这些问题。

强烈考虑大学

千禧一代应该强烈考虑在长期需求强劲的工作领域工作,以及上大学以获得至少一个学士学位。 根据皮尤的说法,年龄在25到32岁之间,拥有高中毕业证书的千禧一代在2012年获得了28,000美元的中位数。 相比之下,拥有至少四年制学士学位或更高学历的同龄千禧一代,2012年的中位数为45,500美元。 这可能是一生中的巨大差异。

此外,具有学位的个人可能比没有学位的个人有更好的商业进步机会,从而为社会经济进步提供更多机会。 关键在于寻找一所能为您提供最佳投资回报的大学。 大学学费并不一定表示回报,因此请确保您在适合您选择的专业的大学上做作业。

保持良好的信用评分

其次,千禧一代(以及所有美国人)需要了解他们的信用评分很重要,所以他们应该尽可能地努力改进。 请记住,信用评分不仅影响您是否可以获得贷款或帮助设定贷款利率。 他们还可以影响租房和找工作的能力,因为房东和雇主可以检查您的信用评分。

对信用评分产生积极影响的最明显方法是按时支付账单。 付款记录约占信用评分的35%。 还必须密切关注信贷的使用方式,信贷利用率约占FICO评分的30%。 最大化信用卡,或接近信用额度,使您看起来像贷款人的风险。

保持详细的每月预算

最后,很明显千禧一代需要更多地根据低储蓄率来处理家庭预算。 没有预算,千禧一代可能很难理解他们的传入和传出现金流; 如果没有这种理解,就不可能以最佳方式为家庭省钱或退休。

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